Le Médiateur de l’Assurance tire la sonnette d’alarme : les litiges avec les assureurs explosent. Les saisines ont augmenté de 28 % en 2025 et la hausse atteint 50 % sur les douze derniers mois. Sinistres plus nombreux, factures qui augmentent, garanties parfois difficiles à comprendre : qu'est-ce qui cloche ?
Un coût à 5 milliards d’euros pour les assureurs en 2025
Il faut commencer par rappeler une évidence : un assureur est une entreprise et son métier consiste aussi à gagner de l’argent. Vous pouvez cotiser pendant cinq, dix ou quinze ans sans rien réclamer puis, tout à coup, avoir un gros pépin et demander plusieurs dizaines de milliers d’euros d’indemnisation. L’assureur va donc regarder de très près ce qu’il doit réellement vous verser, au-delà des promesses publicitaires du type « nous serons toujours là pour vous ».
Car l’assurance reste avant tout un mécanisme de mutualisation du risque. Quand 100 personnes cotisent et que deux sont victimes d’un pépin, ce sont les 98 autres qui financent leurs indemnités. Mais quand deux victimes deviennent trois, puis quatre, puis cinq, et surtout quand chaque sinistre coûte de plus en plus cher, l’équation se complique sérieusement. Inondations, sécheresses, tempêtes, incendies : la facture augmente. En 2025, les événements naturels ont ainsi coûté plus de 5 milliards d’euros aux assureurs.
Votre contrat ne couvre pas forcément la situation que vous imaginiez
Et il y a plus ennuyeux. C’est d’ailleurs l’un des sujets sur lesquels alerte le Médiateur : vous pensez être assuré et, en réalité, votre contrat ne couvre pas forcément la situation que vous imaginiez. Il donne un exemple particulièrement parlant avec certaines garanties accidents de la vie : tomber d’une échelle peut ne pas être couvert si aucune cause extérieure n’a provoqué votre chute. Si un élément extérieur provoque l’accident, la situation peut en revanche être différente. Tout dépend de la définition extrêmement précise de « l’accident » inscrite dans le contrat.
Plus de 54 milliards d’euros de prestations versés par les assureurs
C’est là que le système devient difficile à comprendre pour l’assuré. Les assureurs ont versé des sommes considérables en 2025 : plus de 54 milliards d’euros de prestations pour les assurances de biens et de responsabilité. Mais dans le même temps, exclusions, plafonds, franchises et définitions très précises peuvent créer un énorme décalage entre ce que le client pense avoir acheté et ce que son contrat couvre réellement. La première solution paraît donc assez évidente : rendre ces exclusions beaucoup plus visibles et compréhensibles au moment de signer. Parce que découvrir ce que son assurance ne couvre pas après le sinistre… c’est évidemment un peu tard.