Retranscription des premières minutes :
- Le Grand Matin Sud Radio, 7h-10h, Benjamin Gleize.
- Il est 7h40. Sud Radio vous explique. Attention, attention, il sera bientôt beaucoup plus difficile d'être à découvert.
- La Banque de France l'a annoncé cette semaine. À partir de novembre 2026, eh bien il faudra donner des garanties solides à sa banque pour en obtenir un de découvert. Les règles seront durcies, un peu à la manière d'un crédit à la consommation.
- On va tout comprendre grâce à vous, Nathalie Jansson. Bonjour. Oui, bonjour.
- Et un grand merci d'être avec nous ce matin sur Sud Radio. Vous êtes professeure d'économie à la Neoma Business School.
- Vous êtes spécialiste en matière de régulation bancaire. Cette mesure, c'est important de le dire, elle va concerner beaucoup de monde.
- 22% des Français sont à découvert tous les mois. Concrètement, qu'est-ce qui va changer pour eux, Nathalie Jansson ? Eh bien ce qui va changer, c'est qu'en fait, ce découvert ne sera plus traité comme en négociation.
- C'est-à-dire que d'habitude, effectivement, on négocie avec sa banque d'avoir un découvert.
- Il vaut mieux d'ailleurs parce que sinon, on fait face à des pénalités bien supérieures.
- Donc il vaut mieux prévenir qu'avoir à payer ces pénalités.
- Et aujourd'hui, en fait, en novembre 2026, il fera partie en fait du crédit à la consommation.
- C'est-à-dire que ce ne sera plus une zone grise. Et c'est pour ça qu'en fait les régulateurs l'ont fait.
- Ils voulaient enlever cette zone grise où en fait c'est un crédit qui n'est pas forcément un crédit parce qu'il n'est pas toujours utilisé non plus.
- Mais il veut le réintégrer comme crédit standard.
- Donc ça veut dire qu'en fait, il faudra... Là, la négociation sera bien anticipée.
- Il faudra vraiment faire état, c'est-à-dire une demande express de découvert.
- Et on lui appliquera les règles du crédit à la consommation.
- C'est-à-dire qu'il sera limité par rapport au taux d'endettement maximum qui est environ de 35% en France.
- Et c'est plutôt surprenant. Enfin ça va être difficile à gérer.
- Parce qu'en général, quand on est à découvert, c'est parfois parce qu'on a des impressions.
- Mais vu... Donc là, il va falloir prévoir en amont d'être à découvert.
- Exactement. Il va falloir... Enfin en tout cas, c'est largement conseillé.
- Puisque sinon, on sera... Comme je le disais, on fait face de toute façon à des pénalités.
- Et ce sera beaucoup plus compliqué pour la banque en fait d'accepter une telle situation.
- Parce que dès lors où ça fait figure de crédit classique, on va dire, eh bien effectivement, votre banque va vous faire en fait une étude de dossier comme elle le fait pour un crédit classique.
- Et ensuite, elle va vous faire une offre que vous allez devoir signer.
- Alors qu'aujourd'hui, ce n'est pas du tout le cas lorsqu'on négocie en fait un découvert.
- On ne signe pas grand-chose.
- On a juste... On s'entend en fait sur le montant de découvert auquel on a le droit, entre guillemets, un espèce de droit de tirage.
- Quelles sont concrètement les conditions à remplir pour obtenir ce droit à un découvert ? Eh bien en fait, comme je le disais, la condition la plus importante, enfin en tout cas lorsqu'il sera appliqué cette nouvelle réglementation, c'est de rentrer dans les 35% maximum d'endettement.
- Ça veut dire que lorsque vous avez votre revenu, admettons que vous êtes à 3 000 euros par mois, eh bien vous voyez qu'en fait vous n'aurez guère plus que 1 000 et quelque chose de découvert de crédit autorisé, donc d'endettement, de remboursement, excusez-moi, autorisé mensuellement.
- Et donc concrètement, si vous avez d'autres crédits, eh bien ça réduit encore plus la part de découvert que vous pouvez négocier.
- Ça veut dire que concrètement...
- ...concrètement, avec cette nouvelle réglementation, un certain nombre de Français qui n'auront plus le droit d'avoir un découvert sur leur compte bancaire, c'est ça ? Alors oui, à l'exception qu'a priori ça ne s'appliquerait pas pour des découverts de moins de 200 euros.
- Or, il est vrai que la moyenne des découverts, quand on regarde un petit peu les chiffres, elle est guère au-dessus. En fait, elle est autour de 200, 250.
- Donc pour l'ensemble, la moyenne des découverts, ce qui...
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