Retranscription des premières minutes :
- Parlons Viagé.
- Avec l'Office du Viagé, bien conseillé, bien protégé.
- Avec vous l'ami Grégoire.
- Bonjour à tous, aujourd'hui on va essayer de répondre à une question que beaucoup d'auditeurs se posent sur le Viagé.
- On voit parfois une annonce, maison estimée 300 000 euros, bouquet 60 000 euros, rente 800 euros par mois.
- Forcément on se demande mais où sont passés les 300 000 euros ? Alors pour en parler, nous retrouvons Marine Livotti, directrice de l'Office du Viagé. Bonjour Marine.
- Bonjour Grégoire, bonjour à tous.
- Et c'est exactement la bonne question parce que c'est probablement l'une des principales incompréhensions autour du Viagé.
- Si on prend un exemple assez simple aujourd'hui, on a Juliette qui a 80 ans, qui a une maison dont la valeur vénale est de 300 000.
- La valeur vénale, je le rappelle, c'est tout simplement le prix auquel ce bien pourrait être vendu aujourd'hui sur le marché dans une vente classique, libre de toute occupation.
- Donc ça c'est 300 000 dont vous nous parlez Marine.
- C'est le point de départ.
- Exactement. Le Viagé, on ne change pas la valeur du bien.
- Notre maison qui vaut toujours 300 000 euros dans notre exemple, on va le prendre mais on va imaginer cette fois-ci que Juliette, au lieu de la vendre en vente classique, souhaite conserver et continuer son droit d'usage et y vivre jusqu'à son décès.
- Donc c'est ce qu'on appelle une vente en Viagé.
- Dans ce cas, l'acheteur va acheter le logement mais il ne va pas l'occuper ni pouvoir le louer, en tout cas immédiatement.
- Et cette occupation, elle est conservée.
- Elle est conservée.
- Elle est conservée par Juliette. Elle a évidemment une valeur.
- Juliette, dans notre exemple, elle a 80 ans. Elle a donc une espérance de vie autour d'à peu près 13 ans.
- Son occupation va alors être évaluée à 42% de la valeur du logement, soit dans notre exemple 126 000 euros.
- Et ça c'est ce qu'on appelle la décote.
- Oui, exactement. On parle de décote liée au droit d'usage et d'habitation.
- Mais attention, le mot décote peut parfois prêter à confusion parce qu'on pourrait penser que ces 126 000 euros sont finalement perdus par Juliette.
- Alors qu'en réalité, ils correspondent à quelque chose de très concret qui est le droit tout simplement de continuer à vivre chez elle sans payer de loyer.
- Donc notre calcul, il va être très simple.
- On a 300 000 euros de valeur de biens auxquels on va enlever donc moins les 126 000 euros qui correspondent à l'occupation conservée par Juliette.
- Et donc on va arriver à une valeur économique vendue de 174 000 euros.
- Je comprends Marine. Et sur les annonces, c'est vrai que je ne vois pas toujours 174 000 euros.
- Je vois.
- Par exemple, un bouquet de 60 000 euros ou je vois une rente mensuelle de 800 euros.
- Oui, effectivement, parce que les 174 000 euros vont ensuite être répartis en deux parties, le bouquet et la rente.
- Donc dans l'exemple, effectivement, si on prend 60 000 euros de bouquet, le bouquet, je le rappelle, c'est la somme qui est versée comptant à Juliette au moment où elle va faire sa vente.
- Il va finalement du coup nous rester 114 000 euros qu'on va convertir sous forme de rente.
- Et pour une dame comme Juliette de 80 ans.
- Elle donnera à peu près une rente de 800 euros par mois.
- Et qui décide du bouquet ? C'est le vendeur ? C'est l'acquéreur ? C'est le notaire ? Alors, il n'y a pas de bouquet obligatoire.
- On va surtout l'adapter en fonction des besoins et des projets du vendeur.
- S'il a besoin d'une somme importante immédiate, on va privilégier un bouquet important.
- Et du coup, la rente sera forcément plus faible.
- A l'inverse, si on veut plutôt augmenter les revenus mensuels de la personne, on va plutôt prévoir un bouquet moins important et une rente plus élevée.
- Ce qu'il faut vraiment comprendre, c'est que c'est un système de vastes communicants.
- Donc, quand quelqu'un dit mon logement vaut 300 000 euros et on ne me donne que 60 000 euros de bouquet, je brade ma maison.
- En fait, ce n'est pas vraiment...
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